25 sparetips

saving-tips

Drømmer du om å dra på en romantisk reise med kjæresten, eller endelig ha råd til en ny
datamaskin? De fleste ting man fører opp på ønskelisten koster en del penger, noe som betyr at man ofte må spare for at drømmen skal gå i oppfyllelse. Enten du ønsker å spare penger til et konkret prosjekt, eller bare er ute etter å bygge opp en større egenkapital, har vi samlet 25 sparetips til hvordan du kan nå målet ditt.

1 Fokuser på det du vil oppnå

Når du først har bestemt deg for å spare penger, vil det ofte bety at du må gi avkall på noen av hverdagslivets utskeielser. Det blir mye enklere å prioritere bort hverdagsluksusen og sette pengene på konto, dersom du minner deg selv på hva du skal oppnå med sparingen.

2 Følg et budsjett

Bruk litt tid på å lage en oversikt over månedens faste inntekter og utgifter. Det er mye enklere å kontrollere egen kapitalstrøm når du har faste rammer å forholde deg til. Budsjettet burde selvsagt inneholde en egen post som viser hvor mye penger som skal settes over på sparekontoen.

3 Sett deg konkrete mål

I tråd med det foregående punktet, er det svært nyttig å sette seg konkrete sparemål. Hvor mye skal du ha spart når det har gått seks måneder, eller ett år? Bryt tallet ned slik at du ser hvor mye du må spare hver måned for å nå målet du har satt deg.

4 Kvitt deg med ubrukte medlemskap

Det er ingen grunn til å betale i dyre dommer for å være støttemedlem på et treningssenter eller i en golfklubb. Du kan med fordel kvitte deg med medlemskap du ikke bruker. Hvis du ikke vil kvitte deg helt med tilbudet, kan du eventuelt lete etter rimeligere alternativer.

5 Bytt forsikringsselskap

Det er ingen grunn til å være trofast mot forsikringsselskapet ditt. Dersom det finnes andre forsikringsavtaler som gir like gode løsninger, til en rimeligere penge, burde valget være enkelt. Bruk en sammenligningstjeneste på nett for å finne gode tilbud.

6 La bilen stå

Bilkjøring er dyrt. Du kan spare store summer på å redusere utgifter til drivstoff og bompenger. Ta beina fatt, kast deg på sykkelen eller del utgiftene ved å kjøre til og fra jobb sammen med en kollega. Dette er bra for økonomien din, helsa di og miljøet.

7 Kredittkortpause

Ikke la deg friste til å ty til kredittkortet som en nødløsning. Skyhøye renter er ikke noe du burde oppsøke. Spar heller litt mindre en måned, dersom du ser at økonomien blir trang på grunn av en uforutsett utgift.

8 Let etter tilbud

Hvis du er nødt til å foreta et kjøp av en nødvendig husholdningsartikkel, som en støvsuger eller hvitevarer, kan det være lurt å lete etter gode tilbud. Som regel har en av de store kjedene en kampanje gående. Hvis du kan vente en uke med å kjøpe en erstatning, kan du spare mye penger.

25-sparetips 9 Planlegg dagligvarehandelen

Når du planlegger hva du skal handle inn av mat og drikke for en uke om gangen, unngår du spontane matvarekjøp. Sannsynligvis vil du kaste mindre mat, og dermed få mer igjen for pengene du har brukt.

10 Sperr sparekontoen

Det burde ikke være enkelt å hente ut penger fra kontoen du setter inn sparemidler på. De fleste banker tilbyr tjenester som gjør at du kan sperre kontoen for enkeltuttak. Sperringen kan selvsagt enkelt fjernes, men den fungerer som et nyttig hinder i hverdagen.

11 Styr unna impulskjøp

Mange kaster bort store summer på å kjøpe ting de egentlig ikke har bruk for, og som de
kanskje ikke en gang synes er så fine. Styr unna spontankjøp av klær og andre ting, og kjøp kun ting du virkelig liker og trenger.

12 Redusert strømregningen

En redusert strømregning kan virkelig monne når du forsøker å spare penger. Fyll alltid vaskemaskinen når du skal vaske tøy, og skru ned varmen på baderomsgulvet når det er sommer.

13 Dropp unødvendige forsikringer

Det finnes en hel del forsikringsavtaler du fint kan klare deg uten. Ikke betal for unødvendige forsikringer som bilnøkkelforsikring.

14 Sy om

I stedet for å kjøpe splitter nye klær, kan du la deg inspirere av motebildet og forsøke å sy om gamle klesplagg. Du får en oppgradert garderobe som er vennlig mot pengeboka.

15 Benytt bibliotek

De fleste bøker behøver man å lese bare en gang. I den mest intensive spareperioden
anbefaler vi at du leier bøker på biblioteket, kontra å kjøpe splitter nye bøker.

16 Utnytt medlemsfordeler

Mange fagforeninger og andre organisasjoner gir sine medlemmer gunstige medlemsfordeler. Undersøke hvilke medlemsfordeler du faktisk har, og benytt deg av de som er relevante for deg.

17 Kjøp brukt

Har du et lite klesbudsjett, men virkelig behov for noe nytt, er det et godt alternativ å kjøpe brukte klær. Mange bruktbutikker har et godt utvalg, og mange steder finner du klær som er så godt som ubrukte.

18 Velg rimeligere produkter

Når du skal handle dagligvarer finner du ofte flere utgaver av samme type produkt. Vær bevisst på hvilke produkter du velger og gå for alternativet med lavest kilopris eller literpris.

19 Gratisaktiviteter

Ikke alle morsomme aktiviteter behøver koste noe. Utnytt skog og mark eller finn på andre aktiviteter som ikke koster penger. En hyggelig kveld med brettspill og hjemmelaget mat kan være vel så hyggelig som en tur på byen.

20 Lag mat fra bunnen av

Det er selvsagt dyrere å spise take away og annen restaurantmat. Også halvfabrikater fra
butikken koster som regel litt mer enn hvis du lager maten fra bunnen av. Kanskje må du ut med litt penger for å handle inn basisvarer, men dette vil rekke til flere måltider.

21 Stump røyken og kast snusen

Det er ingen hemmelighet at nikotinavhengighet er et pengesluk av dimensjoner. Inngå gjerne en avtale med en venn, og vær sammen om å kutte ut snusingen eller røykingen. Hvis pengene du sparer går rett inn på sparekontoen, vil du sannsynligvis nå målet ditt før du vet ordet av det.

22 Bytt mobiloperatør

Får du dyre mobilregninger hver eneste måned, er det grunn til å undersøke om du kan finne et rimeligere abonnement hos samme eller enn annen leverandør. Se på regningen for å finne ut hvilke tjenester du bruker mest av, slik at du kan finne et abonnement som best passer dine behov.

23 Begrens antall abonnement

De færreste av oss har behov for to ulike tjenester for streaming av musikk, eller tre ulike
abonnement for å se TVserier og filmer på internett. Ta en pause eller avslutt noen av
abonnementene. Alternativt kan du inngå en deleavtale med noen av vennene dine, og spleise på en eller flere tjenester.

24 Reduser alkoholforbruket

Selv om det kan være veldig sosialt og hyggelig å bli med på en pils en onsdags kveld, koster det mye å nyte alkohol. Hvis du reduserer alkoholforbruket ditt, vil du sannsynligvis kunne spare en god del.

25 Ta med matpakke

Dersom du har lange arbeidsdager, eller er student i eksamenstiden, har du behov for en god del mat i løpet av dagen. Selv om det kan være fristende og enkelt å benytte seg av et kantinetilbud, vil du på sikt tape store summer på alltid å kjøpe mat fra kantina. Lag heller fristende matpakker som du kan ta med deg.

Flere tips:

https://www.dn.no/talent/2014/07/31/2000/Studentliv/herer10sparetipsfraenerfarenstudent
http://www.dinside.no/344617/40godesparetips
http://e24.no/naeringsliv/19sparetipsfrasilje/20318833

Bank Norwegian forbrukslån

bank-norwegian

Bank Norwegian startet opp for cirka sju år siden og har på kort tid blitt blant de største bankene innen forbrukslån og kredittkort. Et forbrukslån kan være en grei løsning for deg som enten ønsker å refinansiere dyre smålån eller har brukt for mye penger på kredittkortet. Et forbrukslån kan også brukes til å gjennomføre den lenge ventede oppussing hjemme, anskaffe nye møbler i stua eller få betalt restskatten. Et forbrukslån har mange anvendelsesmuligheter og det er ingen som kommer og spør deg om hva du skal bruke pengene til.

Rask låneprosess

Når du har behov for penger, er et lån den enkleste løsningen. Men det er selvsagt forskjell på lån og låntyper. Det er liten tvil om at det er rimeligere å ta opp et ekstra lån på boligen om du har friverdi og bor i egen bolig. Det er dog en prosess som gjerne tar tid og du må også betale for et nytt tinglysningsgebyr og et høyt etableringsgebyr. Da er prosessen med et forbrukslån mye raskere. Fra søknaden sendes til du har penger på kontoen trenger det ikke å gå mer enn en dag.

Tilbakebetaling og gebyrer hos Bank Norwegian

Du kan låne inntil kr 500 000 hos Bank Norwegian, men du kan selvsagt låne mindre beløp. Det er ikke alltid at du får innvilget det lånebeløp du søker om, men da vil du som regel bli tilbud et annet og lavere beløp i stedet. Dette skyldes at bankene er lovpålagt å utvise måtehold og se på om du har økonomi til å betjene et lån. Du kan velge å betale lånet tilbake over maksimalt 15 år, men vær oppmerksom på at jo lengre nedbetalingstid du har, desto dyrere blir lånet i renteutgifter. Den laveste renten er på 8,99% og går opp til 21,24%. Ønsker du å søke om lån hos Bank Norwegian, så stilles det følgende krav:

Du må ha fylt 18 år

Du må være norsk statsborger

Du må ha en registrert liknet inntekt

Du må ikke ha aktive inkassosaker eller noen betalingsanmerkninger

Og du må ha fast bopel i Norge.

Søknaden fikser du enkelt på nett

Oppfyller du kravene over kan du gå inn på nettsiden til Bank Norwegian, fylle ut søknadsskjemaet og sende det inn elektronisk. Du vil få svar i løpet av en times tid og blir søknaden godkjent vil du få tilsendt et tilbud om lån. Godtar du tilbudet, må du godkjenne lånedokumentet med din BankID. Utover dette må du sende en kopi av din lønnsslipp og seneste selvangivelse. Det enkleste er å gjøre dette elektronisk via nettsiden til Bank Norwegian.

Forbedre sjansen for innvilgelse av kredittkort

rejected

Å skaffe seg et brukbart kredittkort krever ikke all verden. Har du en eller annen form for fast inntekt, er myndig og har en grei betalingshistorikk, får du som regel innvilget søknaden. Skulle du likevel få nei, finnes det flere grep du kan foreta deg.

Dette ser kredittselskapene på

Først og fremst vurderes du basert på din kredittscore. Kredittselskaper og banker har grenser for når de gir ja, og når de svarer nei (med visse rom for skjønnsmessige vurderinger). Kredittscoren baseres på mange faktorer, der vi finner alder, gjeld, inntekt og betalingshistorikk blant de mest avgjørende. Dårlig betalingshistorikk kan gi nei, til tross for god betalingsevne, fordi dette er en indikasjon på at risikoen for mislighold er større. Derfor kan en person med lavere inntekt få ja på søknad om samme kredittkort, fordi betalingshistorikken er plettfri. Det finnes med andre ord direktører med høy inntekt som ikke får kredittkort, mens studenter med kun en helgejobb kan ha flere kort i pengeboka.

Dokumenter alle inntekter

Når du kredittvurderes i forbindelse med en søknad om kredittkort, innhentes alle relevante og offentlig tilgjengelige opplysninger om søkeren, herunder inntekten. Dette er de samme tallene som fremgår i skatteligningen. Om du har inntekter som ikke kom med på forrige ligning, for eksempel en nylig mottatt lønnsøkning, trygdeutbetalinger, inntekter fra hobbyvirksomhet, inntekter fra utleie av eiendom, osv., bør du sørge for å opplyse om dette når du søker. I noen tilfeller er det kun små økninger som skal til for å passere grensen som kredittverdig. Inntekter og inntektsøkninger må kunne dokumenteres, ved lønnsslipp eller kvitteringer for mottatt betaling.

Kvitt deg med gjeld

Forut for søknaden om kredittkort, kan det være en idé å kvitte seg med gjeld, så fremt man har mulighet til det. Dette vil gi forbedret kredittscore, spesielt om gjelda er tilknyttet en inkassosak, eller regningene har gått til purringer. Små forbrukslån med dyre renter vil trekke ned kredittverdigheten din, det samme gjelder for eksempel strømregninger, telefonregninger osv., som ikke er betalt i tide. Få dette unna, og la tiden jobbe for deg. Når gjelden er registrert som oppgjort hos kredittopplysningsbyråene, vil de du søker om kredittkort hos være mer velvillige når du sender inn en ny søknad.

Be om lav kredittgrense

Du kan selv be om lavere kredittgrense når du søker om et kredittkort. Det gir et signal om at du er edruelig i økonomiske spørsmål, noe som kan øke kredittselskapets villighet til å innvilge søknaden. I mange tilfeller vil også kredittselskapet selv fastsette en lavere kredittgrense, basert på den kredittvurderingen de alltid foretar når du søker. Med lav kredittgrense reduseres sjansene for mislighold og dyr gjeld, noe som er i begge parters interesse.

Søk om kredittkort med lave krav

Kredittselskapene opererer med forskjellige krav til søkerne for å utstede kredittkort. Enkelte har aldersgrense fra 18 år, mens andre krever at du er noe eldre. Kravene til inntekt varierer også, men de fleste ligger på et relativt overkommelig nivå. Inntektsstørrelsen er heller ikke avgjørende for om man får et kredittkort, men virker ofte mest inn på kredittgrensen, så lenge man ellers har en relativt god kredittverdighet.

For å øke sjansene for at søknaden blir akseptert, kan man likevel fokusere på de selskapene med laveste krav på inntekt- og alderskriteriene. Om du vet at du er i grenselandet, vil du for eksempel ha bedre sjanser til å få Norwegian-kortet, enn Ikano Visa. Førstnevnte krever nemlig at du er over 18 år, mens for Ikano Visa må du ha fylt 23 år.

Søk hos flere kredittselskap

Om du er akkurat på grensa for å få kredittkort, kan det i noen tilfeller bety at du vil få ja hos enkelte kredittselskap, men nei fra andre. Søker du om kun et kort og får nei, vet du strengt tatt ikke hva resultatet ville blitt et annet sted. Søk derfor om flere kort, og helst de kortene som passer deg best i forhold til fordelsprogram og betingelser. Det er for eksempel ingen god idé å kun søke om et kort med ubegrenset kreditt, dersom inntektene er lave og gjelda høy, for så å slå seg til ro med at det ble (nesten garantert) nei på søknaden. Søk gjerne på såkalte best i test kredittkort.

Kvitt deg med betalingsanmerkninger og inkassosaker

Betalingsanmerkninger gir et automatisk avslag på søknader om kredittkort. Har du fått en slik anmerkning, må du bli kvitt den før du søker. Reglene her er at betalingsanmerkninger skal slettes umiddelbart etter at den tilknyttede gjelden er fullstendig oppgjort. Ansvaret for slettingen ligger hos kreditor, som skal melde fra til kredittopplysningsbyråene. Her kan det syndes, og det hender at denne meldinga ikke blir sendt slik påkrevd. Derfor bør man selv følge opp og be om bekreftelse. Etter at betalingsanmerkningen er slettet, vil man sannsynligvis kunne få innvilget søknader om både kredittkort, telefonabonnement, lån osv., så lenge man oppfyller de de øvrige kravene.

10 vanlige spørsmål om forbrukslån

Har jeg fått tilbudt en bra rente?

Den laveste renten som blir tilbudt på forbrukslån ligger på rundt 9,5%. Men skal du bli tilbudt en såpass lav rente, bør du ha en høy inntekt og lite gjeld. I snitt ligger de fleste på mellom 12-15% og blir du tilbudt en slik rente, så er det et godt tilbud. Mottar du et tilbud om lån med en rente på mellom 16-20%, så bør du vurdere å innhente flere tilbud.

Kan jeg selv bestemme hva lånet skal brukes til?

Ja, det kan du. Et forbrukslån kan brukes til hva du måtte ønske. Det er ingen som stiller noen spørsmål eller krav om hva du skal bruke pengene til.

Hvor mye kan jeg låne?

Du kan i prinsippet låne inntil kr 500 000. Men, det er økonomien din og en kredittvurdering som bestemmer hvor mye du rent faktisk får låne. Er dere to som søker sammen er sjansen større for å få godkjent et stort lån. Mange banker vil også kreve at dersom det skal søkes om et lån på mer enn kr. 250 000, så må dere være to som søker sammen.

Hvor lang tid tar det før jeg får utbetalt pengene?

Det vil kun ta et par dager. Går hele prosessen veldig kjapt, så kan pengene være på kontoen din allerede dagen etter at du har sendt inn søknaden din. Når du har mottatt lånedokumentene, så må disse godkjennes med din BankID. Så snart dette har blitt godkjent og du har sendt inn eventuell dokumentasjon som banken trenger, er lånet klart til å bli utbetalt.

Er et forbrukslån dyrt?

Det er ikke gratis å låne penger. Men hvor mye et lån ender opp med å koste, kommer an på flere ting. Renten er det dyreste med et forbrukslån. Hvor mye du må betale i rente avhenger av kredittvurderingen som banken foretar når du søker om lån. Får du en høy kredittscore kan du se frem til å betale en lav rente, mens en lav score vil bety at du må betale en høyere rente. Den gjennomsnittlige renten ligger på rundt 15%, men det er selvsagt mulig å få til en lavere rente. Husk på at du i tillegg til renten må betale et månedlig termingebyr og et etableringsgebyr opprettelse av lånet.

Hvor er det enklest å finne det beste forbrukslån?

På nettet er det mange ulike aktører. Så søker du etter forbrukslån vil du få ganske mange treff på alt fra banker til lånemeglere. Sistnevnte har den seneste tiden blitt mer og mer populære på grunn av at søknaden din blir sendt ut til de banker som lånemegleren jobber sammen med. På den måten kan du enkelt sammenligne betingelsene og finne det beste forbrukslånet. Et godt sted å starte er Forbrukslån.no for både å finne lånemeglere samt tradisjonelle banker som tilbyr lån uten sikkerhet.

Hva kreves det for å få søknaden godkjent?

Alle krever at du har fylt 18 år, men mange långivere krever en noe høyere aldersgrense. Mange har en aldersgrense på 20 år og enkelte har 25 år som grense. Du må ha en fast inntekt og en fast bopel i Norge. I tillegg kan du ikke ha noen betalingsanmerkninger og du må være norsk eller ha bodd i Norge i minimum tre år.

Hva er en medlåner?

En medlåner er en person som er medansvarlig for lånet sammen med deg om søknaden blir godkjent. Dere vil begge bli ansvarlige for lånet og skulle dere ikke klare å betale lånet tilbake, så vil banken kunne gå etter begge to for å kreve pengene tilbake.

Kredittkort eller forbrukslån?

Kredittkortet er den beste løsningen, men det krever at du kan betale kredittkortregningen når den forfaller. Men, bruker du mye penger på kredittkortet og utsetter betalingen, så vil rentene koste deg mye mer enn med et forbrukslån. Ønsker du å bruke en del penger på nye klær, nye møbler eller noe annet til hjemmet, da bør du søke om et forbrukslån. Dette gir deg en lavere rente enn renten på kredittkortet.

Hva er en lånemegler?

En lånemegler jobber sammen med ulike banker og finansieringsselskaper. Lånemegleren sender din søknad til disse samarbeidspartnerne og du vil så motta tilbud fra de banker som kan tilby deg et lån. Du kan så sammenligne de ulike tilbud og finne frem til det lånet som er rimeligst for deg.

10 tips for deg som vil redusere formueskatten

dnb-lady

Har du en formue som begynner å vokse seg såpass stor at den snart skal betales skatt av? Gjennom noen enkle grep kan du plassere formuen din slik at du unngår å betale skatt av formuen, eller i alle fall reduserer formueskatten. Alt er naturligvis helt lovlig – her er våre ti beste tips.

Spare i pengemarkedsfond

Gjennom å spare i pengemarkedsfond, som regnes som en av de sikreste måtene å spare penger på utenom vanlig banksparing, reduserer du formueskatten på 35 prosent. Følgelig er dette et fornuftig sted å plassere sparepengene dersom du vil redusere formueskatten.

Endre ligningstakst på bolig

Eier du egen bolig, så er det mulig å «krympe» eller «skjule» formuen sin gjennom redusert ligningstakst på boligen. For det er ikke noe fasitsvar på hvordan man setter ligningstaksten på en bolig, og den kan være alt fra 0 til 30 prosent av den reelle markedsverdien til boligen. Her er det altså mulig å redusere formueskatten betraktelig.

Forskudd på arv

Ettersom arveavgiften ble avviklet i 2014, kan man nå gi bort nokså store beløper som forskudd på arv uten at man må betale arveavgift av dette. Følgelig er det nå enklere å gi forskudd på arv, som da kan redusere formueskatten din ettersom du rett og slett gir bort penger til barn eller annen familie.

Stem på riktig parti

Formueskatten har blitt redusert betraktelig de siste årene etter regjeringsskifte, og kanskje blir det også slik i fremtiden. Husk at din stemme betyr noe, og dersom formueskatt er et viktig punkt for deg, så gjelder det å sette seg inn i partiprogrammene til de ulike partiene for å se hvem som ønsker å gjøre noe med den.

Invester pengene

Å investere sparepengene er alltid en risiko, men er det ikke bedre enn at pengene forsvinner i skatter og avgifter? Her finnes det utallige muligheter, og det er egentlig bare fantasien som setter grenser for hva man kan investere i.

Spar til pensjonen

Å spare penger til pensjon er naturligvis en god idé uansett, og den er spesielt god dersom du vil slippe å betale formueskatt. Diverse ordninger gir deg dessuten skattefradrag på pensjonssparing, samtidig som alle innskudd og eventuell avkastning fra sparingen er fritatt for formueskatt.

Selg dårlige aksjer

Sitter du på en aksjeportefølje som har gått ned i verdi, så gjelder det å selge disse før nyåret. Dette fordi du da kan få skattefradrag på tapet ditt, som igjen da vil redusere den reelle formuen. Det er ikke lurt å sitte på mengder av aksjer som du har betalt mer for enn hva de er verdt.

Betal for mye skatt

En annen god løsning er å betale for mye i skatt. Pengene du betaler i skatt før nyttår vil du nemlig ikke måtte betale formueskatt på. Her kan det definitivt være mye penger å spare, spesielt dersom man begynner å snakke om riktig store beløper.

Gaver til frivillige organisasjoner

For de fleste så er det en glede å kunne bidra med pengegaver til frivillige organisasjoner, men gleden blir kanskje ekstra stor hvis man også får redusert formueskatten av dette. Og det gjør man naturligvis, ettersom man gir bort pengene. I tillegg får du 28 prosent av summen tilbake på skatten (inntil 15 000 kroner).

Redusert formueskatt ved skilsmisse

Formuen din reduseres trolig ved en skilsmisse, og da er det viktig at man ordner alt av detaljer og papirarbeid før man begynner på et nytt år. Hvis ikke kan det på papiret se ut som du eier mer enn du faktisk gjør, og da vil du måtte betale formueskatt av dette det påfølgende året.